SNSや掲示板で個人間融資を探していたら、「保証金（担保金・預り金）を先に振り込め」と言われた。
払えば融資できる、確認のため必要などと言われ、送金するか迷っている人も多いはずです。

結論として、融資前にお金を支払わせる話は融資保証金詐欺の典型パターンに当てはまりやすく、被害が広がりやすいので、送金せずに証拠を確保して第三者へ相談するのが安全です。

この記事で分かること
・保証金（担保金）要求が危険な理由と仕組み
・融資保証金詐欺を疑うべき具体的なサイン
・やってはいけない対応と、現実的な対処手順
・安全な代替案と公的な相談先

保証金（担保金）とは？「融資前に払わせる名目」になりやすい

個人間融資で言われる保証金（担保金・預り金・供託金など）は、融資実行の前に「先にお金を振り込ませる」ための名目として使われがちです。
説明は「本人確認」「返済実績づくり」「口座確認」「登録費用」など、もっともらしく見える言い回しになりやすい。

ただ、名目が何であれ、融資の前に現金や電子マネーの支払いを要求された時点で、正規の貸金業者の取引とはズレています。
口コミで「審査に通った」という話が出ていても、真自作自演の可能性があるため、成功談だけで判断しないほうが安全です。

なぜ起きる？闇金側の狙いと「先に払わせる」構造

保証金を要求してくる狙いはシンプルで、融資をしなくても先にお金を回収できる点にあります。
お金に困っている人ほど「まずは通したい」と思いやすく、そこに付け込まれやすい構造です。

よくある流れは次のとおりです。

  • 「保証金を払えば即日振込」と急かす
  • 払った後に「新規登録手数料」「事務手数料」「口座確認費」など追加名目が出る
  • 断ると「キャンセル料」「違約金」を持ち出して逃げ道を塞ぐ
  • 取り戻そうとすると、さらに個人情報や追い送金を求められる

似た構造として「先引き（融資時に手数料を差し引かれて手取りが減る）」もあります。
保証金は“借りる前に払わせる”、先引きは“入金から引く”という違いはあるものの、どちらも手元資金が減り、延滞や名目追加、借り換え誘導につながりやすい点が共通しています。
先引きについては、闇金の「先引き手数料」：手取りが減る理由と対処も参考になります。

よくあるパターン：読者が自分事化しやすい具体例

次のサインが複数当てはまるなら、融資保証金詐欺を強く疑うべき場面です。

サイン1：融資前に「保証金」「預り金」「担保金」などの名目で払わせようとする

名目が変わっても本質は同じで、先に支払いをさせる流れです。
少額でも支払った実績ができると、要求が増える方向に進みがちです。

サイン2：話が急で、今日中の送金を強く迫ってくる

「今だけ」「枠が埋まる」など、判断の時間を奪う言い回しが出やすい。

サイン3：電子マネーや各種ギフト券、指定口座への振込を求める

回収しやすい手段へ誘導されるほど、回収目的の可能性が上がります。

サイン4：キャンセルを申し出るとキャンセル料を請求してくる

「取り消しはできるが先に払え」と迫られるケースがあります。
キャンセル料の論点は、闇金にキャンセル料を請求された：払うべき？無視でいい？も参考になります。

サイン5：年金担保をうたう、通帳や知らない口座振替の話が出る

「年金を担保に貸す」「通帳やキャッシュカードを預ければOK」などの勧誘は特に危険です。
年金受給権を担保にするような行為は違法になりやすく、そこへ誘導する時点で距離を置くべきです。

やってはいけない対処：被害拡大ポイント

焦るほど実行してしまいそうになりますが、以下の内容は、被害が広がりやすいので避けてください。

  • 保証金（担保金）や手数料を送金する
  • 身分証の追加提出、勤務先詳細、緊急連絡先などを追加で渡す
  • 「半分だけ払う」など妥協案で合意する
  • 借り換えや追加融資で穴埋めする
  • 証拠を残さず通話中心でやり取りする

すでに身分証・口座・勤務先を送ってしまった場合は、闇金に個人情報を渡してしまった：身分証・口座・勤務先を送った後の対処法の内容を確認し、被害が広がりにくい動き方へ切り替えてください。

対応手順：証拠→連絡最小化→整理→備え→相談

1. 証拠を固める

  • DM履歴やトーク履歴（SNS・LINE）をスクショで保存
  • 保証金を要求した文言、金額、期限、振込先情報を画面で残す
  • 電話があった場合は日時と内容をメモする

2. 連絡を最小化する

やり取りが増えるほど、要求が増える方向に進みやすい面があります。
既読や返信の頻度を下げ、必要な連絡以外は控えるのが基本です。
鬼電やLINE連投が始まっているなら、闇金から鬼電・LINE連投が止まらない：ブロックは逆効果？安全な対処手順も参考になります。

3. 状況を短く整理する

相談を早く進めるため、次の内容をメモなどにまとめましょう。
相手のアカウント名、連絡手段、要求名目と金額、渡した個人情報、脅し文句の有無。

4. すでに送金した場合は金融機関へ連絡する

振込をしてしまったなら、まず振込先の金融機関へ連絡し、状況を説明してください。
同時に、相手は詐欺ですので警察へ相談して、動き方を確認するほうが安全です。

5. 公的窓口へ相談する

一人で押し問答を続けるより、第三者へ相談したほうが収束させやすい場面があります。

  • 警察相談専用電話（#9110）
  • 消費者ホットライン（188）
  • 法テラス（法律相談の案内）

申し込んでしまって不安が強い場合は、闇金に申し込んでしまった…もう手遅れ？今すぐできる対処法もあわせて確認すると、優先順位がつけやすくなります。

まとめ：保証金要求は「まず疑う」が安全

個人間融資で保証金（担保金）を先に要求されるケースは、融資保証金詐欺の典型に当てはまりやすく、送金すると被害が拡大しやすい流れがあります。
支払わない、証拠を残す、連絡を最小化する、そして公的窓口へ相談する。
この順番が安全に寄せる近道です。

安全な代替案としては、家計の見直しや支払いの優先順位付け、公的支援の検討、正規の金融機関や登録のある貸金業者での相談が現実的です。
担保で借りる必要がある場合も、銀行や登録業者の不動産担保ローンなど、条件と契約が明確な選択肢を検討してください。

個人融資やSNS型闇金は条件が曖昧でトラブルに発展しやすいので注意が必要です。